Banca Electrónica

La banca electrónica es el conjunto de productos y procesos que permiten, mediante procedimientos informáticos², que el cliente pueda realizar una serie, cada vez más amplia, de transacciones bancarias sin necesidad de ir a la sucursal.

La incorporación de Internet a la banca proporciona una serie de ventajas a las entidades financieras, entre las que destacan:

• La entrada en una nueva unidad estratégica de negocio que ofrece un alto potencial de crecimiento aunque también requiere de fuertes inversiones.
• La reducción de costes de transacción (una transacción realizada vía Internet puede costar a un banco un 1% de lo que vale en la sucursal).
• El acceso a la información general del banco (marketing directo).
• La adecuación de los productos y servicios bancarios a las nuevas necesidades de los clientes, lo cual redunda en su fidelización.

Utilización de la banca electrónica en las empresas

Mediante el uso de nuevas aplicaciones electrónicas de banca, las pequeñas y medianas empresas pueden mejorar su eficacia y rentabilidad gracias al desarrollo de nuevos servicios y operaciones destinadas a facilitar ese trabajo relacionado con la gestión de cobros y nóminas, operaciones internacionales o gestión de excedentes de tesorería, por citar algunos ejemplos.

La banca electrónica proporciona importantes ventajas a las empresas:

• Servicio 24 horas: Disponen de los servicios bancarios durante todo el día y todos los días del año y les permite realizar todo tipo de consultas, gestiones y operaciones.
• Oficina móvil: Facilita una gestión puntual de la tesorería, en cualquier momento y desde cualquier lugar. Un servicio avanzado de banca electrónica no sólo permite operar desde un ordenador situado en la oficina sino también mediante dispositivos móviles como el teléfono o las agendas electrónicas personales
• Uso personalizado: El propio/a empresario/a, con unas horas a la semana, ya sea desde casa o desde la propia empresa, puede llevar a cabo todas esas gestiones. Ya no es necesaria la dedicación de una persona a tiempo completo para realizar las labores bancarias.
• Reducción de costes financieros: Los servicios «on line» disminuyen las comisiones y ofrecen interesantes promociones de lanzamiento de productos.
• Ahorro de tiempo: Se evitan desplazamientos a la oficina bancaria física para realizar operaciones habituales, con el consiguiente ahorro de tiempo.
• Facilidad de uso: No es necesario tener altos niveles de conocimiento sobre informática pues estos sistemas están diseñados en función de la intuición de/de la usuario/a y es muy sencillo familiarizarse con ellos.

Importancia en el procedimiento y medidas de seguridad en la utilización de la Banca Electrónica.

Normalmente se opera registrándose con los datos del cliente y una clave o un certificado digital. Otras medidas de seguridad son:

• Usar la conexión cifrada con cifrado fuerte, para el caso de que pueda haber un sniffer. Ver SSL y TLS.

• Guardar la contraseña en un lugar seguro o, mucho mejor, memorizarla y destruirla.

• Normalmente hay algún método para recuperarla si se olvida: se puede solicitar en el cajero, vía telefónica o en la misma web se puede solicitar el envío a casa.

• Tras su envío a casa, además se puede obligar a solicitar su activación por otro medio, como el teléfono. Esto minimiza los peligros de que se intercepte el correo.

• Si la clave es interceptada y utilizada sin que el usuario se entere, es el banco sobre quien recae la responsabilidad.

• Para la activación se pueden solicitar algunos datos de seguridad, para disminuir aún más los riesgos.

• Los navegadores pueden almacenar información del formulario de ingreso en el sitio de la banca en línea. Si existe riesgo de que se pueda ver esta información (por ejemplo, si no es el ordenador de casa) hay que evitar que el navegador almacene estos datos, sobre todo la clave.

• Además puede ser conveniente que no guarde las cookies del banco, ya que si el servidor las reconoce, puede rellenar ciertos datos del formulario automáticamente. Este es el caso de la Wikipedia, que según la cookie rellena con el nombre de usuario.

• Además de la clave se suele usar otra clave llamada firma que es necesaria para realizar movimientos de dinero. Las medidas de seguridad sobre la firma deberán ser aun mayores.

• Si no utilizamos un ordenador de confianza, puede tener instalado un programa que capture las teclas pulsadas del teclado. Como medida de seguridad adicional, se puede introducir la contraseña pulsando unos botones mediante el ratón. Es más difícil averiguar el número pulsado a partir de la posición del ratón y más aún si los botones cambian de posición cada vez que se solicita autenticación.

Es importante tener en cuenta los anteriores procedimientos y seguir las medidas de seguridad para evitar caer y ser víctima del fraude electrónico, pues mediante la Banca Electrónica se realizan múltiples acciones que pueden facilitarles a los delincuentes el acceso a su cuenta y hacer uso de esta.

Comercio Electrónico

El Comercio Electrónico es cualquier forma de transacción comercial o de negocios que se transmite electrónicamente usando las redes de telecomunicación y utilizando como moneda de cambio el dinero electrónico.

Ello incluye intercambio de bienes, servicios e información electrónica. Incluye también las actividades de promoción y publicidad de productos y servicios, campañas de imagen de las empresas, marketing en general, facilitación de los contactos entre los agentes de comercio, soporte post-venta, seguimiento e investigación de mercados, concursos electrónicos y soporte para compartir negocios.

De esta manera, un agente que realiza Comercio Electrónico se basa en un perfil mixto del rol hasta ahora realizado por cuatro agentes:

• Comercio, que ofrece el bien, servicio o información.

•   Entidad Financiera, que ofrece un medio de pago.

• Operadora de Telecomunicaciones, que ofrece la red de  comunicaciones.

•   Operador Logístico, que entrega el producto o mercancía.

En torno a estas cuatro funciones emergen otras dos nuevas funciones que complementan y amplían el escenario de la nueva actividad empresarial:

• Proveedor de Servicio, que es a quien el cliente percibe como proveedor del acceso legal telemático a la información, independientemente de a quién pertenece la infraestructura de comunicaciones.

• Intermediario o " Infomediario ", que agrega contenidos de otros proveedores y los comercializa electrónicamente bajo su nombre e imagen al cliente final.

Así, el Comercio Electrónico se caracteriza por la existencia de tres capas complementarias e interrelacionadas entre sí:

• Capa Logística, o de intercambio físico de los productos, en base a la integración de las cadenas logísticas de aprovisionamiento y distribución.

• Capa Transaccional, que posibilita el intercambio de información, a través de mensajes y documentos en formato electrónico.

• Capa Financiera, o de medios de pago, asociada a los intercambios de información, bienes y servicios.

Estas tres capas, a su vez, se soportan en una infraestructura, que tal como se ha modelizado en el modelo eCo de CommerceNet posibilitando una interoperabilidad, independientemente del proveedor de las tecnologías facilitadoras, los servicios de administración y gestión, y los servicios propiamente dichos de Comercio.

Estas capas e infraestructuras se basan, a su vez, con la naturaleza que la Red Internet ofrece para el desarrollo de la actividad empresarial. Esta naturaleza es cambiante, según la perspectiva con la que se aborde:

• Infraestructura de comunicaciones.

• Medio donde promocionarse y ser localizada.

• Mercado donde realizar transacciones.

El Comercio Electrónico no se limita a Internet. Incluye una amplia gama de aplicaciones de banda estrecha (videotexto), difusión (telecompra)  y entornos fuera de línea (venta por catálogo en CD-ROM), así como redes empresariales privadas (banca).

No cabe duda de que el Comercio Electrónico actúa como impulsor de otras tecnologías, aún incipientes, pero que son de uso generalizado.

Ventajas del Comercio Electrónico

                                              

Ventajas para el usuario

•  Comodidad: evita desplazamientos y horarios.
• Tener acceso a más diversidad e información.
•  Facilita y acelera el proceso de comparación y selección.
• Mercado más competitivo y por lo tanto más barato.
• Evita la acción directa del comerciante en la toma de decisiones.

Ventajas para la empresa

• Acceso al mayor número de clientes potenciales.
• Máxima disponibilidad al menor coste.
• Evita la necesidad de los costes físicos.
• Facilidad de extensión del negocio y entrada en nuevos mercados.
• Artículos digitales con coste de distribución cero.
• Contacto directo con el cliente, evita intermediarios.
• Mayor eficiencia en las transacciones.
• Facilita el marketing y el soporte al cliente.
• Mercado accesible a las pequeñas empresas en igualdad de condiciones.

Entornos en  el que se utiliza el Comercio Electronico

El comercio electrónico puede utilizarse en cualquier entorno en el que se intercambien documentos entre empresas: compras o adquisiciones, finanzas, industria, transporte, salud, legislación y recolección de ingresos o impuestos. Ya existen compañías que utilizan el comercio electrónico para desarrollar los aspectos siguientes:

• Creación de canales nuevos de marketing y ventas.
• Acceso interactivo a catálogos de productos, listas de precios y folletos publicitarios.
• Venta directa e interactiva de productos a los clientes.
• Soporte técnico ininterrumpido, permitiendo que los clientes encuentren por sí mismos, y fácilmente, respuestas a sus problemas mediante la obtención de los archivos y programas necesarios para resolverlos.

Mediante el comercio electrónico se intercambian los documentos de las actividades empresariales entre socios comerciales. Los beneficios que se obtienen en ello son: reducción del trabajo administrativo, transacciones comerciales más rápidas y precisas, acceso más fácil y rápido a la información, y reducción de la necesidad de reescribir la información en los sistemas de información.

Los tipos de actividad empresarial que podrían beneficiarse mayormente de la incorporación del comercio electrónico son:

• Sistemas de reservas. Centenares de agencias dispersas utilizan una base de datos compartida para acordar transacciones.
• Stocks. Aceleración a nivel mundial de los contactos entre proveedores de stock.
• Elaboración de pedidos. Posibilidad de referencia a distancia o verificación por parte de una entidad neutral.
• Seguros. Facilita la captura de datos.
• Empresas proveedoras de materia prima a fabricantes. Ahorro de grandes cantidades de tiempo al comunicar y presentar inmediatamente la información que intercambian.

¿Cuál es la diferencia entre Webcasts y Podcasts?

Webcasts y Podcasts son dos métodos diferentes de distribución de contenidos a un gran número de destinatarios a través de Internet. Ambas palabras son nuevas en el idioma Inglés, el término "Webcast" (como en la World Wide Web) no llegó a ser dominante hasta mediados de la década de 1990, mientras que el "podcast" (que deriva su nombre de iPod de Apple, presentó en 2001) entró en el vernácula, una década después. Aunque tienen algunas cosas en común, difieren ampliamente.

Historia

Ambas transmisiones por Internet y podcast se desarrollaron durante la revolución del ordenador personal de la 1990s/2000s. El Webcast saltó a la fama a principios de la evolución de la Internet, mientras que el podcast fue creado a raíz del iPod de Apple y el cambio del público hacia la música digital.

Diferencias

Ambas transmisiones por Internet y podcast entregar el contenido uniforme a varios usuarios. Por lo general, transmisiones por Internet se distribuyen en "tiempo real", lo que significa que son "en vivo", aunque Webcasts muchos terminan siendo archivados y se puede ver en una fecha posterior. Podcasts tienen la ventaja de que el contenido puede ser descargado automáticamente a su computadora y transferir a su reproductor de música portátil, como un iPod. Un Webcast requiere que usted esté estacionado en frente de su equipo, a pesar de la revolución del ordenador tableta está cambiando las reglas para llegar a un público masivo.

La difusión por Internet puede significar una de dos cosas - ya sea que puede ser una transmisión simultánea de programación estándar de la televisión a través de Internet o, más comúnmente, se puede utilizar para realizar una presentación (por ejemplo, una reunión de inversionistas o debut de un producto de alta tecnología) prácticamente como se opuso a la celebración de la misma presentación en un auditorio o un lugar de otros grandes. Podcasts pueden consistir en el contenido de audio o video, sin embargo, el contenido, aunque puede ser oportuno (por ejemplo, una noticia de información Podcast), no se considera como estar en "tiempo real", como es un Webcast.

Una de las ventajas que tiene un podcast es la posibilidad de hacer una pausa y reproducir porciones algunos de los contenidos. Un webcast es por lo general viven, por lo que si desea volver a reproducir una parte de ella, puede estar fuera de suerte, al menos hasta que se ha archivado y puede ser repetido. Podcasts a los que dan la libertad de ser capaz de iniciar, detener y "avanzar rápidamente" el contenido cuando y donde usted elija. Webcasts tienen distintos beneficios monetarios, una presentación virtual tiene obvias ventajas financieras sobre "en persona" los acontecimientos.

Un webcast por lo general no puede ser copiado y compartido con tanta facilidad como un podcast puede, a pesar de software gratuito está disponible que es capaz de capturar, editar y distribuir contenido Web fácilmente. Aunque los dos medios por lo general contienen contenido oportuno, sólo un webcast será transmitido en tiempo real. Otra de las ventajas que un Webcast tiene es que puede ser interactivo, por ejemplo, un presentador puede responder escrito en las preguntas en tiempo real, algo que no es una opción en un Podcast.